Best Term Insurance Plan 2022 :
What Is Term Insurance (टर्म इन्श्योरेंस क्या है): टर्म इंश्योरेंस प्लान एक प्रकार की बीमा पॉलिसी है जो एक निश्चित अवधि के लिए अपने धारक को कवरेज प्रदान करती है! इस अवधि के दौरान अगर किसी पॉलिसी धारक की मृत्यु हो जाती है तो पॉलिसी धारक द्वारा! नामित किये गए व्यक्ति को एक मुश्त धनराशि का भुगतान किया जाता है! किसी अन्य प्रकार की जीवनबीमा पॉलिसी की तुलना में Best Term Insurance Plan पॉकेट फ्रेंडली प्रीमियम पर आसानी से उपलब्ध है!
How To Choose Best Term Insurance Plan : विभिन्न बीमा कंपनियों द्वारा टर्म लाईफ इंश्योरेंस प्लान्स की पेशकश की जाती है! वर्तमान परिस्थितियों में लोगों का जीवन अनेक प्रकार की अनिश्चितताओं और दुर्घटनाओं से भरा हुआ है! आज हम आपको बेस्ट टर्म लाईफ इंश्योरेंस प्लान्स के बारे में बताएँगे! जिससे कि आप भी अपने लिए एक बेहतर टर्म इंश्योरेंस प्लान लेकर अपने परिवार के भविष्य को सुरक्षित कर सकते हैं! और कैसे आप अपने लिए एक बेहतर टर्म इन्श्योरेंस प्लान का चयन कर सकते हैं!
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Benefits Of Term Insurance Plan | टर्म इन्श्योरेंस के फ़ायदे |
लाभ और फायदों की बात करें तो टर्म लाईफ इन्श्योरेंस से आपको निम्नलिखित फ़ायदे और लाभ मिलते हैं!
- आपके द्वारा लिया गया टर्म इन्श्योरेंस प्लान आपके ऋण और आपकी देनदारियों और आपकी लाइबिल्टीज का भी ध्यान रखता है!
- पॉलिसी धारक का निधन अगर पॉलिसी अवधि के दौरान हो जाता है तो उसके द्वारा लिए गए टर्म इन्श्योरेंस प्लान! के तहत नामित व्यक्ति नॉमिनी को एक मुश्त धनराशि दे दी जाती है!
- लिया गया टर्म इन्श्योरेंस प्लान पॉलिसी धारक को दुर्घटना, बीमारी, आकस्मिक विकलांगता के समय आय! भी प्रदान करती है अगर पॉलिसी धारक ऐसी अवस्था में होने के कारण इनकम नहीं कर पा रहा है तो!
- वे लोग जो कि धूम्रपान नहीं करते हैं और महिलाओं को पॉलिसी लेने के दौरान विशेष छुट दी जाती है!
- वर्तमान परिस्थिति जहाँ प्राकृतिक आपदाएं जैसे कि महामारी, बाढ़, भूकंप, इत्यादि की अधिकता है! ऐसे में टर्म इंश्योरेंस प्लान परिवार को सुरक्षा प्रदान करता है यही कारण है कि कोविड महामारी के बाद टर्म इंश्योरेंस प्लान लेने वालों की संख्या काफी बढ़ गयी है!
- अन्य जीवन बीमा यानी कि लाईफ इंश्योरेंस प्लान्स की तुलना में टर्म लाईफ इंश्योरेंस प्लान की प्रीमियम दरें! काफी किफायती और पॉकेट फ्रेंडली होती हैं!
Types Of Term Insurance Plans |टर्म इंश्योरेंस प्लान्स के प्रकार|
Term Life Insurance Plans मुख्य रूप से तीन प्रकार के होते हैं! जिनके बारे में यहाँ हम आपको विस्तार से बताने जा रहे हैं! अगर आप अपने लिए एक बेहतर Best Term Insurance Plan लेने के लिए तो आपको इनके प्रकार यानी कि टाइप्स के बारे में भी जान लेना चाहिए!
मानक सावधि टर्म इंश्योरेंस प्लान :
मानक टर्म लाईफ इन्श्योरेंस प्लान टर्म इन्श्योरेंस प्लान का सबसे सरल और सामान्य रूप है! इसके अंतर्गत अगर बीमा धारक यानी कि पॉलिसी होल्डर की आसामयिक मृत्यु होती है! तो पॉलिसी धारक के परिवार को लाभ के तौर पर इसका कवरेज दिया जाता है!
समूह सावधि टर्म इन्श्योरेंस प्लान :
बीमा कंपनियों द्वारा ग्रुप टर्म इन्श्योरेंस प्लान को व्यावसायिक फर्मों, कंपनियों, समाजों और संघों के लिए डिजाइन किया गया है! जो कि बीमा लेने वाली संस्था, फर्म, अथवा कंपनियों के सभी सदस्यों को सुरक्षा जीवन बीमा प्रदान करता है! समूह जीवन बीमा पॉलिसी द्वारा पॉलिसीयों द्वारा प्रदान किये जाने वाले फ़ायदे एवं लाभ व्यक्तिगत टर्म इन्श्योरेंस प्लान्स के समान ही होते हैं! हालांकि व्यक्तिगत टर्म लाईफ इंश्योरेंस प्लान की तुलना में समूह टर्म इंश्योरेंस प्लान ज्यादा कवरेज प्रदान करते हैं!
TROP (प्रीमियम का टर्म रिटर्न) :
ऐसे व्यक्ति जो कि प्रीमियम के रूप में चुकाए जाने वाले फंड की वापसी चाहते हैं और लम्बी अवधि के दौरान! निवेश करके एक बड़ा फण्ड तैयार करना चाहते हैं! उनके लिए टर्म रिटर्न ऑफ़ प्रीमियम एक अच्छा प्लान है! इस प्लान को लेने वाला पॉलिसी धारक अगर पॉलिसी की पूरी अवधि तक जीवित रहता है! तो ऐसी अवस्था में पॉलिसी धारक को उसके द्वारा प्रीमियम के रूप में जमा की गयी पूरी राशि टैक्स को काटकर उसे वापस कर दी जाती है! इस प्रकार का टर्म इंश्योरेंस पॉलिसी धारक की अर्निंग के तौर पर देखा जाता है!
बेस्ट टर्म इंश्योरेंस प्लान कैसे खरीदें :
बात करें अगर बेस्ट टर्म इंश्योरेंस प्लान्स की तो आप एक बेस्ट टर्म इंश्योरेंस प्लान खरीदते वक्त! अथवा टर्म इंश्योरेंस प्लान्स का चयन करते वक्त निम्नलिखित बातो का ध्यान रखना चाहिए! जिससे कि आप अपने लिए एक बेहतर टर्म इंश्योरेंस प्लान ख़रीद सकें!
- कवरेज लिमिट यानी कि करवेज की राशि का निर्धारण करना आपके लिए जरुरी है!
- अपने बजट और अपनी जरूरतों का आंकलन करके पॉलिसी का चयन करें जिससे कि लम्बी अवधि के दौरान! प्रीमियम भुगतान करने में आपको किसी प्रकार की कोई समस्या न उठानी पड़े!
- मार्केट में कौन सबसे बढ़िया बीमा प्रोवाईडर है उसकी गुडविल क्या है इसका ध्यान रखना भी जरुरी है!
- कितनी अवधि के लिए आप टर्म इन्श्योरेंस पॉलिसी को लेना चाहते हैं इसका चयन करें!
- ली गयी पॉलिसी के प्रीमियम भुगतान के लिए आपको बेहतर विकल्प चुनना चाहिए जिससे कि आपका पॉलिसी प्रीमियम! समय से अदा होता रहे!
टर्म इन्श्योरेंस प्लान में कौन सी चीजें कवर नहीं की जाती हैं :
Things Wich Can’ Not Covered Under Term Insurance : इस प्रकार का प्लान लेने वालों के लिए यह जानना बहुत ही ज्यादा जरुरी है कि टर्म इन्श्योरेंस प्लान के अंतर्गत! किन किन मामलों में कौन-कौन सी चीजें बीमा कंपनी द्वारा कवर नहीं की जाती है!
- आत्महत्या के कारण हुई मौत को टर्म इन्श्योरेंस पॉलिसी के तहत कवर नहीं किया जाता है!
- स्वयं को लगी चोटों के मामले में पॉलिसी धारक को किसी प्रकार का कोई कवरेज नहीं दिया जाता है!
- एचआईवी एड्स के कारण होने वाली मौत को पॉलिसी के तहत कवर प्रदान नहीं किया जाता है!
- ड्रग्स अथवा नशे की अधिकता के कारण होने वाली मौतों को भी पॉलिसी के तहत कवर नहीं किया जाता है!
Best Term Insurance Plan Offered By Insurance Companies In India :
Best Term Insurance Plan 2022
| Best Term Insurance Plan Offered By Insurance Companies In India 2022 | ||
| iProtect Smart By ICICI Prudential | Click 2 Protect Life By HDFC Life | Smart Secure Plus By Max Life |
| Sampoorn Raksha Supreme By TATA AIA Life Insurance | Smart Protect Goal By Bajaj Alliange | Mera Term Plan Plus By pnb MetLife |
| Kotak e-Term Plan By Kotak Life | Total Protect Plus By Edelweiss Tokeo Life | e-Term Plus Plan By India First Life Insurance |
| Flexi Term Pro By Bharti AXA | Digishield Plan By Aditya Birla Capital | Smart Term Edge Comprehensive By Exide Life Insurance |
Term Insurance plan Calculator :
Insurance Calculator : जैसा कि ऊपर चित्र के माध्यम से दिखाया गया है कि आप अपनी उम्र अपने जेंडर और कितने वर्ष के लिए टर्म इन्श्योरेंस प्लान लेना चाहते हैं और कितनी राशि जैसे 1 करोड़ 2 करोड़ 5 करोड़ का प्लान लेना चाहते हैं इस आधार पर आप अपना प्रीमियम कैलकुलेट कर सकते हैं! जिससे कि अगर आप एक टर्म इन्श्योरेंस प्लान लेते हैं तो आपको यह पता लग सके कि आपको कितना प्रीमियां देना पड़ेगा!
Note : इस सम्बन्ध में आपको यह ध्यान रखना चाहिए कि आपको किस बीमा कंपनी का टर्म इन्श्योरेंस प्लान लेना है और किस प्रकार का टर्म इंश्योरेंस प्लान लेना है क्योंकी विभिन्न कंपनियों द्वारा पेश किया जाने वाला टर्म इंश्योरेंस प्लान अलग अलग दरों प्रीमियम पर बाजार में उपलब्ध है! यहाँ हम आपको भारत के अन्दर टर्म इंश्योरेंस की पेशकश करने वाली Best Term Insurance Companies के बारे में बताने जा रहे हैं !
Best Term Insurance Companies 2021-22
| Best Term Insurance Companies Based On Claim Settlement Ratio 2021-22 | ||
| Term Insurance Companies | Claim Settlement Ratio | Death Claims Paid |
| Max Life | 99.35% | 19922 |
| Aegon Life | 99.25% | 398 |
| Bharti AXA Life | 99.05% | 1875 |
| LIC | 98.62% | 933889 |
| Pramerica Life | 98.61% | 638 |
| Exide Life | 98.54% | 5052 |
| Kotak Mahindra Life | 98.50% | 4336 |
| Reliance Nippon Life | 98.49% | 9274 |
| Bajaj Allianz | 98.48% | 14115 |
| PNB MetLife | 98.17% | 5218 |
| Aditya Birla Sunlife | 98.04% | 6347 |
| TATA AIA Life | 98.02% | 4556 |
| Aviva Life | 98.01% | 1034 |
| HDFC Life | 98.01% | 16639 |
| ICICI Prulife | 97.90% | 14518 |
| Sahara Life | 97.18% | 860 |
| Canara HSBC | 97.10% | 1844 |
| India First Life | 96.81% | 2886 |
FAQs About Term Insurance Plan :
प्रश्न 1. क्या वरिष्ठ नागरिक टर्म लाईफ इन्श्योरेंस प्लान ख़रीद सकते हैं ?
उत्तर. जी हाँ वरिष्ठ नागरिक यानी कि सीनियर सिटिजन भी टर्म लाईफ इन्श्योरेंस प्लान ख़रीद सकते हैं!
प्रश्न 2. भारत की बेस्ट और प्रसिद्ध टर्म लाईफ इंश्योरेंस कंपनी कौन सी है ?
उत्तर. पिछले वित्तीय वर्ष के क्लेम सेटलमेंट रेश्यो के अनुसार Max Life Insurance भारत की बेस्ट इन्शुरेंस कंपनी है!
प्रश्न 3. भारत के अन्दर IRDAI द्वारा अधिकृत टर्म इन्श्योरेंस देने वाली कितनी कम्पनियाँ हैं ?
उत्तर. भारत के अन्दर IRDAI द्वारा अधिकृत टर्म इन्श्योरेंस देने वाली 24 कम्पनियाँ हैं!
प्रश्न 4. क्या मैं टर्म इन्श्योरेंस प्लान ऑनलाइन ख़रीद सकता हूँ ?
उत्तर. जी हाँ अगर आप पढ़ें लिखे हैं और आपको कंप्यूटर और अंग्रेजी की अच्छी जानकारी है जिससे कि आप टर्म लाईफ इंश्योरेंस कंपनीज के टर्म प्लान और उनकी टर्म एंड कंडीशंस के बारे में पढ़कर समझ सकते हैं तो आप बगैर कहीं गए खुद से ही ऑनलाइन टर्म लाईफ इंश्योरेंस प्लान को ख़रीद सकते हैं!
प्रश्न 5. क्या टर्म लाईफ इंश्योरेंस प्लान पर डिस्काउंट प्राप्त किया जा सकता है ?
उत्तर. जी हाँ विभिन्न कम्पनियाँ अपना इन्श्योरेंस प्लान बेचते समय डिस्काउंट की पेशकश करती हैं! इसलिए आप डिस्काउंट प्राप्त कर सकते हैं!
प्रश्न 6. क्या LIC द्वारा टर्म लाईफ इन्श्योरेंस प्लान की पेशकश की जाती है ?
उत्तर. जी हाँ LIC द्वारा टर्म लाईफ इन्श्योरेंस प्लान की पेशकश की जाती है!
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